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银行业吃利差模式生变 存款收益再高高不过理财产品
春节前,当微信上掀起派发各种各样红包浪潮之时,一家银行却将客户口袋中的红包悄然收走,这家银行的任性招来一片非议。
原标题:银行业“吃利差”模式生变
东方IC图
长江商报消息 光大银行“逆势”下调存款利率,揽储不再一浮到顶
□本报记者 沈佑荣
春节前,当微信上掀起派发各种各样红包浪潮之时,一家银行却将客户口袋中的红包悄然收走,这家银行的任性招来一片非议。
2月4日,光大银行(601818)突然宣布,从次日起下调多个期限人民币定期存款利率,其中两年期存款利率变回基准。
一直以来,存款被视为银行的命根,光大银行为何甘愿冒天下之大不韪主动下调存款利率?2月25日,长江商报记者得到的回复称,这是正常的业务政策调整。该行内部人士则向记者表示,现在的银行存款增长靠的是产品和服务,存款收益再高高不过理财产品。
金融学者分析认为,如果排除信贷需求不足、流动性宽裕等因素,光大银行下调利率或许是倾向于差异化竞争。而存款利率经常性、差异化的调整,或将成为利率市场化进程中的“新常态”。
独家“降息”史上罕见
2月14日上午,武汉的陈女士前往光大银行汉口支行,准备将2万元年终奖存为定期。柜台员工告诉她,定存利率下调了,建议购买理财产品。
不是说银行的存款利率都是一浮到顶吗,为什么光大银行下调了?陈女士颇为不解,而柜台员工也不能解释下调利率原因。
其实,早在2月5日,光大银行就已执行下调的人民币存款利率。2月4日,光大银行官网宣布下调多个期限人民币定期存款利率:三个月的利率由之前2.82%下调至2.7%,半年期的利率由3.06%下调至2.93%,一年期的利率由3.3%调整至3.16%。对比后发现,上浮幅度均由此前的20%下调至14.9%。另外,该行还对一天与七天通知存款利率进行下调。
一个值得注意的细节是,光大银行宣布下调存款利率动作之日,正是央行下发《387号文》后的第4个工作日。依照《387号文》规定,同业存款纳入一般性存款。
近几日,记者走访武汉多家银行网点发现,除了光大银行外,其他银行均实行存款利率一浮到顶,如一年期定存利率为3.3%。
不过,有媒体报道称,光大银行广州分行和深圳分行目前并未按照官网的标准进行调整,依旧执行此前上浮到顶的利率。
一直以来,存款被视为银行的命根,千方百计拉存款是银行工作的重中之重,而银行内部考核基层的指标也均为存款。经历了2013年6月20日的钱紧后,尤其是去年以来,余额宝、互联网金融等兴起,储蓄存款理财化倾向分流存款、火爆股市抽血存款等诸多因素,使得各家银行存款增长压力山大,绝大部分银行都拼着老命绞尽脑汁奋力掀起“存款保卫战”,而冲刺存款余额的其中一项营销手段就是利率一浮到顶。
央行数据显示,2014年人民币存款增加9.48万亿元,同比少增3.08万亿元。2001到2014年的14年时间里,仅2003、2010、2011、2014年四个年度出现年度存款环比少增情况。这也意味着,在存贷比考核依然存在的监管指标下,保住银行存款依旧是摆在各家银行面前的重要任务。
“我们行暂时不会下调存款利率!”一家国有大行和两家股份制银行相关人士向长江商报记者明确表示,在存款面临空前压力的节骨眼上,光大银行却逆潮流而动,实在看不懂。
截至目前,光大银行尚未向外公布下调存款利率的原因。该行在回复长江商报记者时称,这只是正常的业务政策调整。
国金证券等多家证券机构人士称,多年来,除了央行降息外,银行一直都是主动上调存款利率来争夺存款,此次唯独光大银行下调存款利率,实属历史罕见。
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